AABNB - No meio do ano corrente, a CAMED fez um considerável reajuste nos preços dos Planos Natural e Família, oferecidos aos funcionários (ativos e aposentados) do BNB. Quais os resultados desse reajuste para o equilíbrio da CAMED?
Camed - Inicialmente é oportuno informar que as contribuições para dependentes do plano natural foram criadas em 1995 e não tiveram reajustes nesses últimos onze anos, portanto, estavam consideradas insuficientes para fazer face aos custos médicos. Em relação ao plano família, os reajustes aplicados ao longo dos últimos anos não foram suficientes para o equilíbrio econômico-financeiro, uma vez que a Camed, o BNB e os associados optaram por aplicar reajustes que fossem suportáveis pelos associados ao longo dos últimos anos.
Os ajustes nas contribuições dos Planos Natural e Família ocorridos a partir de julho/2006 foram realizados depois de ouvidas as entidades representativas dos Associados (AABNB e AFBNB) e os próprios associados em reuniões nas Superintendências Estaduais, com a participação de um representante de cada Unidade do BNB. Referidos reajustes foram aplicados em percentuais consensados com referidas entidades visando o equilíbrio econômico financeiro dos planos, após estudos realizados por grupo de trabalho criado pela Diretoria do BNB.
Com relação aos resultados apresentados após a aplicação dos ajustes, conforme apresentado na planilha anterior, ainda foram insuficientes para reverter o quadro, deficitário de 2006, o que já era esperado em função das medidas terem sido implementadas somente a partir do segundo semestre deste ano, quando deveria ter sido aplicado há mais de 2 anos..
É importante destacar que os ajustes já possibilitaram a redução dos resultados deficitários para o plano natural, saindo de um resultado médio mensal negativo de R$ 619 mil para um resultado médio mensal positivo no valor de R$ 287 mil, demonstrando o equilíbrio econômico-financeiro do plano natural nos últimos quatro meses de 2006.
Em relação ao plano família, este se trata de plano em que apenas os associados contribuem com mensalidades para dependente inscrito, como se fosse um condomínio, onde as receitas deveriam cobrir as despesas, o que não ocorre, em função dos custos médicos serem superiores às receitas.
Mesmo com os ajustes aplicados a partir de julho/2006, o plano família não passa a ter equilíbrio financeiro, mas reduz o seu resultado negativo mensal, de R$ 234 mil para R$ 222 mil.
Em resumo, apesar dos planos de autogestão (natural e família) não terem alcançado o equilíbrio financeiro após os reajustes feitos em julho/2006, esses resultados já eram esperados pelo grupo de trabalho, uma vez que os déficits apresentados seriam plenamente suportáveis pelos resultados dos planos de mercado, o que efetivamente vem ocorrendo. A propósito, os planos de mercado estão cumprindo com os objetivos para os quais foram criados, ou seja, de gerar resultados positivos para cobertura dos eventuais déficits dos planos de auto-gestão.
AABNB - Como estão as providências para criação da empresa para administrar os Planos de Mercado, em observância às determinações da Agência Nacional de Saúde?
Camed - A Camed já constituiu nova empresa classificada como Medicina de Grupo para abrigar a carteira dos usuários do segmento de mercado, por recomendação da Agência Nacional de Saúde Suplementar – ANS.
Toda a documentação exigida para o registro dessa nova empresa junto a ANS já foi encaminhada, estando a Camed aguardando a autorização daquela Agência para início de operação e transferência da Carteira. A previsão é de que no inicio de 2007 a empresa esteja em funcionamento.
Paralelamente, vem sendo adotadas diversas providências operacionais que ensejam muito trabalho interno, principalmente as relacionadas com as alterações necessárias nos sistemas computadorizados, para que a nova empresa possa funcionar plenamente de acordo com a previsão estabelecida.
AABNB - Nos anos 1994/1997, a CAMED chegou a acumular mais de R$ 5,0 milhões de reservas e apresentava um superávit mensal suficiente para aumentar essas reservas. Além disso, já havia atingido a relação recomendada para os planos de saúde de acumular e manter reservas equivalentes a mais de três vezes o seu custeio mensal. As desastrosas administrações posteriores da CAMED, colocadas por Byron Queiroz, dilapidaram todo esse patrimônio e ainda ficaram devendo ao BNB mais de R$ 10,0 milhões de reais, tudo na aventura de se lançar ao mercado. Os resultados dos planos de mercado já cobriram esses prejuízos causados aos Planos Natural e Família?
Camed - Fazendo-se uma breve retrospectiva do que foi realizado nos últimos anos, no início de 2003 a Camed passava por grandes dificuldades financeiras: havia vendido o prédio em que funciona, tinha uma dívida de R$ 8,5 milhões de reais com o BNB e pagava a rede credenciada com atraso.
A solução encontrada para reverter essa situação passou por um firme controle das despesas e ao mesmo tempo ações sobre os planos de mercado para que gerassem recursos que superassem o déficit dos nossos planos Natural e Família.
As medidas surtiram efeito e, ainda em 2003, a Camed passou a pagar seus credenciados em dia; em 2004, liquidou a dívida com o BNB. Fez bem mais que isso: mais que dobrou sua capacidade de atendimento telefônico, criou um 0800 exclusivo para os associados (ativos e aposentados), reduziu os juros do parcelamento de participação financeira de CDI + 1% para juros de poupança e solucionou os casos de dívidas impagáveis de associados, dentre outros.
Os Planos de Mercado apresentaram no período 2000 a Ago/2006, os seguintes resultados:
2000 – R$ 31 mil
2001 – R$ (393) mil
2002 – R$ 470 mil
2003 – R$ 5,04 milhões
2004 - R$ 3,60 milhões
2005 – R$ 4,68 milhões
2006 – R$ 5,70 milhões - Até Outubro
Os resultados a partir de 2003, totalizando R$ 19,02 milhões contribuíram para cobertura dos déficits apresentados pelos Planos Natural e Família no período, bem como para liquidar a dívida com o BNB e reestruturar a Camed, além de contribuir substancialmente para o aumento das reservas.
A Camed recebeu ainda recursos decorrentes do acordo BNB/CAPEF/APOSENTADOS para ajuste na remuneração dos aposentados e pensionista. Referidos recursos foram transferidos para o plano natural nos anos de 2004 e 2005, totalizando o valor de R$ 8,1 milhões.
Desta forma, às reservas que em 2002 eram de aproximadamente R$ 4,6 milhões, foram incorporados os R$ 8,1 milhões do acordo BNB/CAPEF/APOSENTADOS, mais R$ 5,2 milhões gerados pela Camed a partir de 2003, totalizando um volume de reservas de R$ 17,9 milhões, na posição de 31/10/2006.
AABNB - Estão em curso estudos para reforma dos Estatutos da CAMED, a fim de definir um novo modelo organizacional e de gestão corporativa para permitir um melhor funcionamento da CAMED, fruto dos trabalhos de um grupo criado em 2004, com representantes do BNB, da CAMED e das entidades representativas dos funcionários (AABNB e AFBNB). Como estão esses estudos e quais as perspectivas de implementação das conclusões do Grupo de Trabalho?
Camed - As principais propostas de reforma do Estatuto da Camed a serem apresentadas pelo Grupo de Trabalhos, são as seguintes:
-Adequação ao Código Civil e à Regulamentação dos Planos de Saúde;
-Estabelecimento de contribuições paritárias para associados e patrocinadores;
-Adequações para manutenção da Classificação da Camed como Autogestão perante à Agência Nacional de Saúde Suplementar – ANS (Órgão Regulador);
-Criação de novo modelo de governança corporativa.
O modelo de governança corporativa proposto seria o seguinte:
Corpo Social
-Associados
Conselho Deliberativo
-5 Membros indicados pelo BNB e pelos Associados – O presidente será escolhido entre os membros do conselho.
Diretoria Executiva
-1 Diretor Superintendente
-1 Diretor Administrativo/Financeiro
-1 Diretor Promoção e Assistência à Saúde
-Escolhidos pelo Conselho Deliberativo
Conselho Fiscal
-3 Membros – Como modelo atual
Os trabalhos já estão em fase de conclusão havendo apenas a necessidade de pequenas adequações à recente legislação da Agência Nacional de Saúde Suplementar ANS, no que diz respeito ao Ato Constitutivo para Empresas Classificadas por aquela Agência como Autogestão, modalidade na qual a Camed-Saúde se enquadra. A expectativa é que a proposta de reforma do Estatuto seja submetida ao BNB e às entidades representativas dos funcionários e aposentados , no início do ano de 2007, para posteriormente ser levada ao corpo de associados para se manifestarem mediante votação.
AABNB - Atualmente, qual é a participação do Banco nos recursos arrecadados para o Plano Família?
Camed - O Plano Família é destinado aos dependentes dos associados que não fazem parte de seu núcleo familiar básico (cônjuge e filhos) e com parentesco até o terceiro grau consangüíneo ou por afinidade. Os recursos para manutenção deste plano são oriundos das mensalidades pagas pelos associados por cada dependente inscrito. Por ser um plano com características de auto-sustentação (condomínio), não tem aporte de recursos por parte do BNB, até porque existem impedimentos legais para que o patrocinador possa participar.
AABNB - E quanto ao Plano Natural, qual é a participação do Banco nos recursos arrecadados nos dias atuais?
Camed - A Diretoria do BNB tendo analisado a necessidade de adequação da cota patronal em favor da Camed, desde março de 2006, decidiu e vem transferindo recursos para a Camed na paridade de 1 para 1, ou seja, para cada R$ 1,00 que o associado contribui para a Camed, incluindo as contribuições mensais, taxas e participações financeiras nas despesas médicas suas e de seus dependentes naturais, o Banco coloca R$ 1,00.
Trata-se a medida, de mudança importante na forma de participação do BNB no plano natural, revelando, além de uma grande conquista histórica para o corpo de associados, a sensibilidade da Diretoria do BNB em relação ao apoio que deve ser dado à Camed-Saúde, em benefício dos funcionários e seus dependentes.
AABNB - Como é realizada a auditoria das áreas médica e de contas da CAMED?
Camed - A Auditoria de Contas consiste na análise técnica das contas (guias) onde o auditor médico verifica se o que está sendo cobrado condiz com o procedimento prestado, registrando as quantidades de materiais, medicamentos, taxas, fios etc, que deverão ser consideradas referente a cada item.
Essa auditoria é realizada por médicos funcionários da Camed ou por empresas de auditorias terceirizadas. Para contas acima de R$ 50 mil, a auditoria da Camed re-analisa algumas dessas contas, mesmo quando estas já foram examinadas pelas auditorias externas.
Além da analise técnica, o sistema corporativo é parametrizado com as regras administrativas estabelecidas nos contratos firmados com os prestadores, bem como, com regras e parâmetros relativos a critérios técnicos dos procedimentos médicos no sentido de garantir o correto pagamento.
Já a auditoria médica realiza o monitoramento dos pacientes internados e avalia os serviços de auditoria hospitalar, audita as autorizações técnicas de procedimentos médico-hospitalar, objetivando corrigir tempestivamente alguma inconsistência encontrada, bem como identifica beneficiários com atendimento médico hospitalar de alto custo, a fim de melhorar o nível de atendimento do paciente, seja em ambiente hospitalar ou em “home care”, buscando uma melhor resolutibilidade de cada caso, por meio de discussões técnicas com os médicos auditores externos e médicos assistentes do paciente.
A auditoria médica ainda é responsável pelos processos de avaliação dos indicadores relacionados ao custeio assistencial da Camed, recomendando a correção nas distorções encontrada, bem como pela apuração de denúncias de utilização/realização indevida de serviços, demandadas por beneficiário e pelas áreas internas da Camed, tais como: contestação de assinatura na guia, cobrança indevida de procedimentos, cobrança abusiva de serviços e possibilidade de fraudes.
AABNB - A CAMED Corretora foi criada para suprir a CAMED Saúde de recursos para o programa de assistência odontológica. Nos anos de 1994/1997, a CAMED Corretora chegou a repassar para a CAMED Saúde uma média mensal de mais de R$ 300,0 mil. A partir daí, a CAMED Corretora tem apresentado prejuízos. Qual a explicação para esse quadro e quais as providências para corrigir essa distorção?
Camed - Os resultados da Camed-Corretora têm forte relação com o comportamento de contratações de operações pelo BNB, em função da maior parte das vendas da Corretora ser realizada nessa base gerada pelo Banco;
O modelo operacional implementado a partir de 1999 e vigente até 2004 mostrou-se ineficiente e particularmente oneroso para a Corretora;
Em face desse cenário a Corretora desenvolveu em conjunto com a área comercial do BNB, uma nova forma de comercialização, de modo a aumentar a produção de seguros e reduzir os custos fixos, objetivando a reversão do quadro deficitário existente à época. Os resultados desse esforço estão começando a surtir efeito. No exercício de 2005 e no período de janeiro a outubro de 2006, a Camed-Corretora apresentou resultados superavitários, respectivamente, R$ 114 mil e R$ 163 mil, como não acontecia há vários anos.
Como parte dessas adequações já foram revistos os processos operacionais da Corretora, para possibilitar maior agilidade às ações a serem desenvolvidas no novo modelo operacional.
Está em fase de implantação o novo sistema corporativo informatizado para dar maior agilidade aos processos de vendas de produtos e melhor controle gerencial. Está também em curso, a automação do processo de vendas de seguros por meio das agências do BNB visando o aumento no volume de vendas via base Banco do Nordeste.
Diversos produtos de seguros foram lançados neste segundo semestre para comercialização na rede de agências do Banco, além de vários outros que se encontram em desenvolvimento, o que certamente propiciará um incremento considerável nos resultados futuros da Camed-Corretora.
Registre-se, ainda, a negociação que está em curso para que o BNB ceda um funcionário para gerenciar diretamente a Camed Seguros, nos mesmos moldes já ocorridas para a Camed Saúde.
AABNB - Como estão as providências para que a Seguradora Santos honre o pagamento das indenizações do seguro de vida em grupo?
Camed - Com relação ao pagamento das Indenizações de Seguros, alusivos aos sinistros ocorridos na vigência da Santos Seguradora, continuam suspensos, aguardando a finalização do processo de liquidação extrajudicial por que passa a Seguradora, bem como da liberação por parte da Superintendência de Seguros Privados (Susep) da publicação do edital de habilitação dos credores.
A Camed-Corretora e o BNB embora não possam interferir nesse processo, juntos têm realizado visitas ao liquidante, e está com visita marcada com a SUSEP, visando ao acompanhamento do desenrolar do processo para que possa manter todos os segurados/beneficiários informados do andamento dessa questão.
A propósito, já foram publicados dois informes sobre o assunto e enviados aos segurados/beneficiários de seguros. Oportunamente, a Camed Seguros e o BNB estarão atualizando os interessados, após a visita prevista para a SUSEP.
AABNB - Há informações de que, se comparada com outras empresas, a CAMED possui uma estrutura de RH muito grande, em termos de quantidade de funcionários e de terceirizados, em relação aos assistidos pelos planos de saúde. Como o senhor avalia essa questão?
Camed - A análise de comparação com outras empresas causa distorções uma vez que elas possuem características distintas em sua estrutura administrativa, bem como em sua abrangência geográfica.
Nos últimos anos as despesas administrativas da Camed, incluindo os recursos despendidos com pessoal, tem aumentado, principalmente as relacionadas a instituição de controles, objetivando a redução do custeio assistência. Essa estratégia tem proporcionado os bons resultados que a Camed vem alcançando, desde de 2003.
Entretanto reconhecemos a necessidade de melhoria em vários aspectos, principalmente nos relacionados com automação e atendimento, o que tem sido nosso objeto constante de trabalho, a julgar por um importante projeto que se encontra em andamento : o projeto de atendimento eletrônico, que visa otimizar o acesso e autorização de procedimentos bem como o processamento de contas médicas e afins, o que ensejará revisão do atual contingente de colaboradores .
Fonte: AABNB |
15/01/2007
